第一章测试

1、单选题：
‍下列不属于商业银行理财顾问服务的是（  ）。‌
选项：
A: 个人投资品推介
B: 综合理财服务    
C: 投资建议    
D: 财务分析与规划
答案: 【 综合理财服务    】

2、单选题：
​在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（    ）。‌
选项：
A: 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
B: 客户获取由此产生的收益并承担风险
C: 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
D: 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
答案: 【 客户获取由此产生的收益并承担风险】

3、单选题：
‍（   ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。‍
选项：
A: 委托代理业务
B: 综合理财服务
C: 理财顾问服务
D: 个人理财业务
答案: 【 理财顾问服务】

4、单选题：
​金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（  ）。‏
选项：
A: 私人银行业务
B: 中间银行业务
C: 理财顾问服务
D: 零售银行业务
答案: 【 私人银行业务】

5、单选题：
‎关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（   ）。​
选项：
A: 限于为客户提供资产管理、投资规划
B: 实际上属于综合化服务
C: 金融机构可从中收取服务费
D: 向个人业务中高资产净值客户提供方位理财业务
答案: 【 限于为客户提供资产管理、投资规划】

6、多选题：
‏个人理财业务是指商业银行为客户提供的（   ）等专业化服务活动。​
选项：
A: 法律咨询
B: 财务分析
C: 财务规划
D: 投资顾问
E: 资产管理
答案: 【 财务分析;
财务规划;
投资顾问;
资产管理】

7、多选题：
‏下列关于综合理财服务的表述，正确的有（    ）。‍
选项：
A: 按照服务对象的不同，综合理财服务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
B: 综合理财服务产生的投资收益和风险全部由客户自行承担
C: 综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
D:  综合理财服务是商业服务想客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
E: 与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化的服务
答案: 【 按照服务对象的不同，综合理财服务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 ;
综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理;
与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化的服务】

8、多选题：
‌私人银行业务特征包括（ ）。‏
选项：
A: 准入门槛高
B: 标准化服务
C: 重视客户关系
D: 服务品质高
E: 综合化服务
答案: 【 准入门槛高;
重视客户关系;
综合化服务】

9、判断题：
‎个人理财顾问服务由于由客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有风险‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

10、判断题：
‌在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

第一讲习题

1、单选题：
‌下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。‌
选项：
A: 客户只提供建议，最终决策权在商业银行
B: 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
C: 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D: 商业银行只提供建议，最终决策权在客户
答案: 【 商业银行只提供建议，最终决策权在客户】

2、单选题：
‎个人理财业务是建立在（   ）基础之上的银行业务。​
选项：
A: 法定代理关系
B: 委托代理关系
C: 存款业务关系
D: 贷款业务关系
答案: 【 委托代理关系】

3、多选题：
‍理财顾问业务内容包括（   ）。‏
选项：
A: 投资品推介
B: 财务策划
C: 投资建议
D: 储蓄品推介
答案: 【 投资品推介;
财务策划;
投资建议】

4、判断题：
‏客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（    ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

随堂测试

1、单选题：
‍专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（   ）。‍
选项：
A: 深入了解客户
B: 出具专业理财规划报告书
C: 全面评估客户的财务问题
D: 提出自己的见解和建议
答案: 【 深入了解客户】

2、单选题：
‌在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（   ）。​
选项：
A: 面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准。
B: 作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
C: 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标
D: 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务
答案: 【 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标】

3、多选题：
‎根据客户类型，个人理财业务可分为（ ）几个层次。‍
选项：
A: 特定客户群业务
B: 私人银行业务
C: 财富管理业务
D: 理财业务
答案: 【 私人银行业务;
财富管理业务;
理财业务】

4、判断题：
‏私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

人一辈子都要理财吗？——生命周期理论

1、单选题：
‏下列投资者的投资中最不适宜的是。​
选项：
A: 肖萍从45岁开始购买人寿保单长期国债来筹备养老金。
B: 小明将下个月要购买新房的首付款投资债，在股票上预期获得较好收益。
C: 26岁的外企员工小顾每月拿出工资的1/5购买股票基金。
D: 退休工人老王退休后将大部分资金投资在货币基金和金融债券上。
答案: 【 小明将下个月要购买新房的首付款投资债，在股票上预期获得较好收益。】

2、单选题：
​金融理财师刘芳给客户的下列理财建议中合适的是。​​钟先生是一位60岁刚退休的国企员工，为了实现年底出国旅游的目标，刘芳建议他将准备的资金投资到货币市场基金上。​​李先生是一位50岁的外企中层管理者，刘芳建议他通过购买年金保险和定期定额投资债券型基金来准备养老金。​​26岁的小王刚刚结婚，准备5年后购房首付款30万元，目前有资金4万元，每年年末可投入4万元，除此之外没有其他资金来源，刘方建议他按照1:1的比例将资金配置在货币市场基金和债券型基金上，其中货币市场基金的年收益率大概为3%，债券型基金的年收益率为8%。​​马特是北京大学经济系留学生，刘方建议他开设证券账户，买入A股股票，以分享中国经济增长的高收益。​
选项：
A: 1、3
B: 1、2
C: 2、3
D: 2、4
答案: 【 1、2】

3、单选题：
​吕建国先生今年55岁，在一家跨国公司担任高管，妻子王淑珍52岁已经退休，一双儿女均已经去德国，李先生目前年收入120万元，家庭年支出80万元，余先生夫妇二人奋斗多年，积累下400万元的资产，则下列说法中错误的是。​
选项：
A: 吕先生处于家庭成熟期，收入达到较高水平，支出逐渐降低。
B: 吕先生处于个人生涯的稳定期，应量入为出积累养老金，为退休做准备。
C: 在保险安排上，应以养老保险或长期看护保险为主来储蓄退休金。
D: 虽然吕先生的收入很高，但由于年纪原因原因，仍然应该降低和控制其投资组合的风险。
答案: 【 吕先生处于个人生涯的稳定期，应量入为出积累养老金，为退休做准备。】

4、单选题：
‏周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子家庭年收入15万元。17万元有存款，25万元汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的下列建议不合理的是。​
选项：
A: 周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托。
B: 周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面，可以尽量选择基金定投、活期存款的形式。
C: 周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额。
D: 周先生两年后要的孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托。
答案: 【 周先生两年后要的孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托。】

5、单选题：
‍下列产品不适合推荐给空巢期的家庭的事。‎
选项：
A: 退休年金
B: 养老险
C: 股票型基金
D: 平衡型基金
答案: 【 股票型基金】

第二章测试

1、单选题：
‌金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（      ）。‎
选项：
A: 会计师事务所
B: 投资顾问咨询公司
C: 律师事务所
D: 有价证券承销人
答案: 【 有价证券承销人】

2、单选题：
‏在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（   ）。‎
选项：
A: 可转让大额定期存单
B: 回购协议
C: 3年期国债
D: 银行承兑汇票
答案: 【 3年期国债】

3、单选题：
‍商业票据的市场参与主体不包括（   ）。​
选项：
A: 投资者
B: 销售商
C: 居民个人
D: 发行者
答案: 【 居民个人】

4、单选题：
‌短期政府债券通常采用（   ）发行。‍
选项：
A: 按面值
B: 溢价方式
C: 贴现方式
D: 平价方式
答案: 【 贴现方式】

5、单选题：
​一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（   ）。‍
选项：
A: 银行提供汇票承兑，获取相关收入
B: 借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款
C: 银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况
D: 汇票的投资收益率低于短期国库券
答案: 【 汇票的投资收益率低于短期国库券】

6、多选题：
​金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（  ）。‏
选项：
A: 证券经纪商
B: 交易所
C: 投资顾问
D: 证券承销商
E: 银行
答案: 【 证券经纪商;
交易所;
证券承销商;
银行】

7、多选题：
‎一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（    ）。‌